Bạn đang có nhu cầu vay tiền gấp để chi trả cho các khoản tiêu dùng cá nhân chẳng hạn như sửa chửa nhà cửa, du lịch hay viện phí?
Liệu bạn đã biết đến dịch vụ cho vay tín chấp của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng hay chưa?
Nếu bạn thật sự chưa từng biết đến hình thức cho vay này thì đó là một thiệt thòi lớn với bạn.
Nhưng đừng lo, trong bài viết này, tôi sẽ giới thiệu cho bạn biết tất tần tật về dịch vụ cho vay tín chấp, đồng thời sẽ gợi ý cho bạn vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất, dễ nhất hiện nay.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp hay còn gọi là vay tiêu dùng là hình thức cho vay không cần thế chấp, không cần đến tài sản đảm bảo, phía cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân về năng lực trả nợ thông qua việc xem xét mức lương hàng tháng và mục đích tiêu dùng của khoản vay là gì để tiến hành cho vay.
Điểm mạnh của hình thức cho vay tín chấp:
- Hạn mức cho vay từ 10 triệu cho đến 600 triệu (thông thường sẽ gấp 10 lần tiền lương).
- Không cần thế chấp tài sản, giải ngân nhanh (24 giờ – 48 giờ).
- Thủ tục phê duyệt đơn giản, nhanh chóng.
- Thời hạn cho vay từ 12 – 60 tháng.
Điểm hạn chế:
- Lãi suất cao hơn khá nhiều so với các hình thức cho vay khác (bởi vì không cần tài sản đảm bảo).
- Khi bạn thanh toán hết khoản vay trước thời gian hoạch định thì bạn sẽ phải chịu phí phạt do tất toán trước hạn (nếu không đặt ra điều lệ này thì ngân hàng sẽ bị thiệt hại).
- Lãi phạt trên các khoản quá hạn chi trả thường rất cao.
Làm sao để được vay tín chấp?
Để được các ngân hàng chấp nhận cho vay tín chấp, bạn cần phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện từ ngân hàng gồm:
- Là người có thu nhập ổn định, sở hữu mức lương tương ứng hoặc lớn hơn mức lương mà phía ngân hàng yêu cầu.
- Thời gian làm việc ở công ty hiện tại từ 3 tháng trở lên
- Không có tín dụng xấu ở các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính (ngân hàng sẽ dựa vào điểm tín dụng để đánh giá)
- Hộ khẩu thường trú là nơi mà ngân hàng có đặt trụ sở
Đối với những ai đang tự doanh thì hình thức vay tín chấp dựa theo mức lương này hoàn toàn không phù hợp. Nhưng đừng lo, ngoài ngân hàng ra, bạn còn có thể tìm đến các tổ chức tài chính để đăng ký vay tín chấp.
Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ trước khi đăng ký vay tín chấp
Đối với các tổ chức tài chính, những hình thức cho vay tín chấp đơn giản và đa dạng hơn rất nhiều.
Bên cạnh hình thức cho vay tín chấp theo mức thu nhập hàng tháng giống với ngân hàng thì các tổ chức tài chính sẽ chấp nhận cho vay nếu bạn cung cấp một trong các loại giấy tờ sau:
- Hợp đồng lao động
- Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm xã hội
- Hóa đơn điện/nước
- Giấy phép đăng ký kinh doanh/Hợp đồng thuê sạp
Vay theo hóa đơn điện/nước, các tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào số tiền trung bình trả điện/nước hàng tháng để xem xét cho vay tiêu dùng hay không.
Đối với bảo hiểm y tế/xã hội, giá trị hợp đồng bảo hiểm sẽ quyết định liệu bạn có đạt yêu cầu của tổ chức tài chính hay không.
Mỗi tổ chức tài chính sẽ đưa ra một mức quy định khác nhau. Lấy ví dụ với FE Credit, tổ chức này sẽ cho phép bạn vay tín chấp nếu tiền điện trung bình hàng tháng từ 250.000đ trở lên, hay giá trị hợp đồng bảo hiểm từ 2 triệu đồng/năm.
Hình thức trả nợ vay tín chấp ngân hàng
Ngân hàng và các tổ chức tài chính thường cung cấp 2 loại hình trả nợ vay tín chấp là trả theo dư nợ giảm dần và trả theo dư nợ cố định.
Trả theo dư nợ giảm dần là hình thức chi trả mà mỗi tháng bạn sẽ trả một khoản tiền gốc bằng nhau và khoản tiền lãi giảm dần dựa trên số dự nợ còn lại. Xem hình bên dưới bạn sẽ dễ hiểu hơn.
Với hình thức trả theo dư nợ cố định, mỗi tháng bạn đều sẽ trả tổng một khoản tiền gốc và khoản tiền lãi bằng nhau.
Khi bạn đã hoàn tất các thủ tục cho vay tiêu dùng, sau 1-2 ngày, ngân hàng sẽ gửi cho bạn lịch trả nợ với số tiền gốc, số tiền lãi phải trả và ngày trả nợ hàng tháng.
Công cụ tính lãi vay tín chấp trả góp ngân hàng
Số tiền vay
Thời gian tiền vay
Lãi suất vay
Loại hình vay
Tổng số tiền lãi phải trả
500.000.000 đ
Tổng số tiền phải trả
5.000.000.000 đ
| Số kỳ trả | Dư nợ đầu kỳ (VND) | Gốc phải trả (VND) | Lãi phải trả (VND) | Gốc + Lãi(VND) |
|---|---|---|---|---|
| Tổng | 0 | 0 |
Vay tín chấp online ngân hàng nào tốt nhất hiện nay?
Một số sản phẩm tài chính vay tín chấp hỗ trợ vay online tốt nhất hiện nay như:
1. Vay tín chấp ngân hàng VPBank
Dù bạn hành nghề tự do hay là hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp, nhận lương chuyển khoản hay lương tiền mặt thì đều có thể được phép đăng ký vay tín chấp VPBank
Tại sao bạn nên vay tín chấp ngân hàng VPBank?
- Lãi suất cho vay tín chấp thuộc dạng thấp nhất thời điểm hiện tại (Chỉ từ 1,33% tính theo dư nợ giảm dần)
- Hạn mức cho vay lớn, từ 20 – 200 triệu.
- Thời gian cho vay linh hoạt, từ 12-60 tháng.
- Thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh chóng.
- Hàng tháng VPBank sẽ gửi tin nhắn thông báo số tiền gốc, lãi và ngày thanh toán đến số điện thoại bạn đã đăng ký.
- Bạn có thể vay nhiều khoản tín chấp tại VPbank miễn sao khả năng tài chính của bạn đáp ứng được nghĩa vụ trả nợ hàng tháng
Điều kiện vay tín chấp ngân hàng VPBank?
- Đang sinh sống, làm việc tại những khu vực có VPBank hoạt động.
- Thu nhập sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng.
- Độ tuổi từ 23 đến 60.
Thủ tục đăng ký vay tín chấp ngân hàng VPBank
- Giấy Đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank
- Bản sao CMND/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương
- Bản sao Quyết định/ Hợp đồng lao động
- Sao kê lương/ Xác nhận lương/ Bảng lương
2. Vay tín chấp Avay
Avay là dịch vụ cung cấp các khoản vay tiền mặt tín chấp từ các ngân hàng và công ty tài chính uy tín với khả năng duyệt vay tự động, cho biết kết quả phê duyệt ngay trong vài phút.
Khi vay tín chấp tại Avay, bạn có thể nhận được khoản vay lên đến 70 triệu đồng với thời hạn vay từ 1-3 năm, cùng với đó là mức lãi suất hấp dẫn chỉ từ 2.33% – 5%.
Lý do bạn nên vay tín chấp tại Avay
- Không cần tài sản đảm bảo, không cần chứng minh thu nhập, đăng ký và duyệt vay chỉ trong vài phút
- Lãi suất hấp dẫn 2.33% – 5%, thời gian vay linh hoạt trong 12 – 36 tháng từ ngân hàng và công ty tài chính hàng đầu
- Vay mọi lúc mọi nơi qua hệ thống website và ứng dụng di động, phủ sóng tất cả các tỉnh thành trên cả nước
- Các khoản vay tại AVAY đều có thông tin rõ ràng về lãi suất, và được cung cấp bởi các tổ chức tài chính uy tín tại Việt Nam.
- Đối tác tài chính hàng đầu: VP Bank, OCB, FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, Lotte và Mcredit.
Các bước vay tín chấp tại Avay
Điền đầy đủ, chính xác các thông tin cá nhân vào form đăng ký vay online.
Việc đăng ký vay chỉ mang tính chất tham khảo thông tin về khoản vay phù hợp. Bạn hoàn toàn có thể thay đổi quyết định vay khi có nhân viên gọi điện tư vấn.
Kết quả duyệt vay sẽ có trong vòng 2 phút khi bạn hoàn tất việc đăng ký.
Nếu bạn nhận được khoản vay phù hợp trong quá trình đăng ký, trong vòng 24h(trừ ngày nghỉ), sẽ có nhân viên tư vấn gọi điện để hỗ trợ bạn hoàn thiện hợp đồng vay.
Trong trường hợp Avay chưa tìm được khoản vay phù hợp, bạn có thể đăng nhập vào tài khoản Avay của mình để kiểm tra hoặc chờ Avay gửi thông báo về khoản vay mới trong tương lai.
Thời gian giải ngân trung bình của Avay là từ 3-5 ngày kể từ khi khoản vay phù hợp của bạn được duyệt trên website.
3. Vay tín chấp Shinhan Finance
Vay tín chấp Shinhan Finance là thương hiệu thuộc Ngân hàng Shinhan, ra mắt vào đầu năm 2019, với mong muốn hỗ trợ Khách hàng Việt Nam tiếp cận các mô hình vay tiêu dùng tiêu chuẩn quốc tế và trải nghiệm hoàn toàn mới về dịch vụ.
Những đặc điểm nổi bật của Shinhan Finance
- Hỗ trợ cho vay từ 10 triệu – 100 triệu với thời gian hoàn trả từ 6 – 60 tháng.
- Dù bạn là nhân viên làm việc toàn thời gian, tự kinh doanh, làm việc tự do hay hưởng lương hưu, Shinhan Finance vẫn sẵn sàng hỗ trợ gói vay phù hợp với nhu cầu tài chính của riêng bạn.
- Lãi suất từ 1.5%/tháng tùy theo mức độ tín nhiệm của khách hàng.
- Bạn sẽ nhận ngay tiền trong vòng 24h kể từ sau khi hoàn tất thủ tục đăng ký và được xét duyệt khoản vay.
Các bước vay tín chấp tại Shinhan Finance
Tiến hành nhập đầy đủ các thông tin cá nhân, hình thức vay, khoản vay và thời hạn vay theo nhu cầu vào form đăng ký tại website của Shinhan Finance.
Bạn sẽ sớm nhận được kết quả duyệt khoản vay và nhân viên của Shinhan Finance sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất để thực hiện tư vấn về khoản vay.
Sau đó, bạn sẽ tiến hành ký hợp đồng và nhận khoản vay. Bạn có thể chọn cách bạn muốn nhận tiền thông qua các hình thức như chuyển khoản qua ngân hàng hoặc nhận tại các điểm giao dịch trên toàn quốc.
4. Vay tín chấp ngân Hàng OCB
Nếu bạn đang có nhu cầu vay tín chấp nhưng mức thu nhập hàng tháng lại khá thấp thì vay tín chấp OCB là sự lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.
- Bạn chỉ cần chứng minh thu nhập từ 2 triệu đồng trở lên là có thể vay.
- Thời hạn vay linh động từ 6-36 tháng.
- Lãi suất chỉ từ 1.67%-2.92% (tháng – lãi suất tính theo dư nợ gốc).
- Hỗ trợ vay tại tất cả tỉnh thành khắp cả nước
- Thủ tục đơn giản và thời gian phê duyệt nhanh chóng trong 48 giờ làm việc
Hồ sơ cần chuẩn bị rất đơn giản: chỉ cần chứng minh nhân dân và hộ khẩu.
Bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn trong quá trình vay nếu cung cấp một trong các chứng từ sau:
- Hóa đơn điện/nước
- Hợp đồng lao động + Bảng lương hoặc Sao kê lương hoặc Quyết định hưu trí
- Giấy đăng ký kinh doanh/Giấy xác nhận kinh doanh/Hợp đồng thuê sạp
Lưu Ý: Hiện tại, ngân hàng OCB CHƯA HỖ TRỢ khách hàng thuộc các trường hợp sau:
- Khách hàng đang công tác trong Quân Đội/Công an/Nhà báo/Luật sư/Tòa án.
- Khách hàng làm công việc xe ôm, bán vé số dạo, thợ xây, thợ hồ, không có chứng từ chứng minh tình trạng làm việc.
- Khách hàng là lao động đi biển, đánh bắt xa bờ.
5. Vay tín chấp với SHB Finance
SHB Finance là công ty tài chính được thành lập dưới sự hậu thuẫn và nguồn vốn lớn từ ngân Hàng SHB của “Bầu Hiển”.
Dù bạn là người đang làm công ăn lương hay đang tự kinh doanh thì bạn đều có thể vay tín chấp tại SHB Finance. Thủ tục đăng ký vay tài chính tại SHB Finance phải gọi là rất đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi.
SHB Finance sẽ chấp nhận cho bạn vay tín chấp nếu bạn cung cấp một trong các loại giấy tờ sau:
- Sao kê lương/ xác nhận lương
- Hợp đồng lao động
- Bảo hiểm y tế/ Bảo hiểm xã hội
- Hóa đơn điện/nước
- Giấy phép đăng ký kinh doanh/ Hợp đồng thuê sạp
Truy cập website đăng ký vay tín chấp của SHB Finance và đăng ký vay theo Form. Sau khi đã hoàn thành và gửi thành công form đăng ký, nhân viên tư vấn sẽ liên hệ với bạn trong thời gian sớm nhất.
6. Vay tín chấp Credit Now
Credit Now là dịch vụ cung cấp các khoản vay tín chấp từ ngân hàng hay các công ty tài chính với khả năng chấm điểm tín dụng tự động và thủ tục vay cực kỳ nhanh chóng, tiện lợi.
Tại Credit Now, bạn có thể đăng ký các khoản vay tín chấp ngắn hạn từ 1-3 tháng với hạn mức vay từ 1-10 triệu đồng hay các khoản vay tín chấp dài hạn từ 1-3 năm với hạn mức vay từ 10-100 triệu đồng.
Đặc điểm nổi bật của Credit Now
- Sử dụng công nghệ Chấm Điểm Tín Dụng vào hệ thống quản trị, từ đó giúp đơn giản hóa thủ tục vay vốn cũng như thời gian giải ngân diễn ra nhanh chóng nhất có thể
- Thời gian chấm điểm tín dụng chỉ trong 60s
- Quá trình làm hồ sơ chỉ mất vỏn vẹn 5 phút
- Thẩm định và giải ngân nhanh chóng tối đa trong 24 giờ
- Các đối tác tài chính hàng đầu gồm Home Credit, Mirae Asset, Com-B hay FE Credit
Các bước vay tín chấp với Credit Now
Đầu tiên, bạn cần tự chấm điểm tín dụng của chính mình bằng cách soạn tin nhắn theo cú pháp “Credit CMND” (hoặc CCCD) gửi về 6020 (trong đó CMND: là số chứng minh nhân dân của bạn; CCCD là số căn cước công dân của bạn).
Sau khi đã gửi tin nhắn, bạn sẽ sớm nhận được một mã xác nhận. Tiếp đến, hãy truy cập vào website của Credit Now, lựa chọn mục “Chấm Điểm Tín Dụng” và điền mã xác nhận vào ô trống như hình bên dưới.
Thời gian chấm điểm tín dụng chỉ mất khoảng 60s. Sau khoảng thời gian này, hệ thống sẽ trả về kết quả điểm tín dụng và thông tin về khoản vay, lãi suất.
Kế đến, bạn chỉ cần tạo hồ sơ vay với đầy đủ và chính xác các thông tin cá nhân, nên nhớ là thông tin càng chi tiết thì bạn càng được duyệt nhanh.
Khi đã hoàn tất và nộp hồ sơ thành công, phía Credit Now sẽ liên hệ với bạn trong thời gian tối đa là 24h để tư vấn chi tiết và xác nhận thông tin khoản vay tín chấp. Khi đã xong bước này thì bạn chỉ cần chờ trong vòng tối đa 24 giờ thì sẽ nhận được tiền giải ngân.
Vay Tốt Nhất hy vọng rằng, thông qua bài viết này, với những hiểu biết có được về dịch vụ cho vay tín chấp và những gợi ý về ngân hàng và tổ chức tài chính cho vay tín chấp tốt nhất hiện nay, bạn sẽ có được sự lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện của bản thân.
